Navigator : mode d’emploi

Mise à jour du 18 octobre 2026, pour la version de Navigator en ligne à cette date.

Comment utiliser ce guide

Navigator est l’outil de planification des membres de French Property Playbook. Ce guide explique en français comment utiliser chaque écran, commande, groupe de champs et type de message de Navigator, de son essai gratuit et de la Synthèse enregistrée. C’est un mode d’emploi : le droit, la fiscalité et le financement relèvent des cours. Les résultats de Navigator sont des estimations pédagogiques tirées de vos montants, pas un conseil.

L’interface de Navigator, de son essai, de la Synthèse enregistrée et de l’espace membre existe en français et en anglais. Elle s’affiche en français quand vous l’ouvrez depuis une page en français de ce site ; sinon, elle suit votre dernier choix ou, à défaut, la langue de votre navigateur. Le sélecteur « English · Français » change de langue à tout moment : il se trouve au pied des pages de Navigator et de l’espace membre, et en haut à droite de la page de l’essai. La page se recharge dans l’autre langue et votre choix est mémorisé dans ce navigateur. Restent en anglais, dans les deux langues de l’interface, le contenu pédagogique de Navigator (explications des décisions, définitions du glossaire, cas pratiques) et les leçons des cours, avec leurs vidéos et leurs supports.

• Les libellés sont cités tels que l’interface en français les affiche : « Enregistrer la version » (Save version). Pour les principales commandes, le libellé de l’interface en anglais suit entre parenthèses, une fois, là où la commande est présentée. D’un libellé contenant une valeur variable, seule la partie fixe est citée.
• Deux niveaux d’accès suivent votre cours : Homebuyer (achat d’une résidence) et Investor (investissement locatif). Les différences sont signalées.
• Un plan est votre projet ; un exemple, un cas d’entraînement du cours. Une variante est une copie modifiée d’un plan ; l’original n’est jamais écrasé.
• Un champ vide signifie « Pas encore connu » (Not yet known), jamais zéro. Tapez 0 seulement si le montant est réellement nul.

Le lien « Mode d’emploi (guide complet) », au pied des pages de Navigator, dans son aide et sur la page affichée sans connexion, ouvre ce guide dans un nouvel onglet. Sur la page de l’essai, et partout dans l’interface en anglais, ce lien s’intitule « Mode d’emploi en français ».

Accès et connexion

Avant la connexion

Sans connexion, Navigator affiche « Connectez-vous pour ouvrir Navigator ». Il est réservé aux membres ayant un cours et un abonnement actif ; après la fin de l’abonnement, vous pouvez encore vous connecter pour lire et exporter vos données. « Pas encore membre ? » mène à « Aller à la page d’essai » (essai gratuit), « S’inscrire à un cours » et « Voir les cours et l’abonnement ».

Connexion par code

Il n’y a pas de mot de passe. Saisissez votre adresse dans « Adresse e-mail », choisissez « Envoyer le code de connexion » (Send sign-in code), puis saisissez le code reçu (6 à 10 chiffres) dans « Code de connexion » et choisissez « Se connecter » (Sign in). Seul le code le plus récent est valable ; pensez aux courriers indésirables. La page ne dit pas si l’adresse a un compte. Autres commandes : « J’ai déjà un code », « Envoyer un nouveau code », « Utiliser une autre adresse e-mail ». Si le code est refusé (« Ce code est invalide, expiré ou déjà utilisé. »), demandez-en un nouveau. Ouvrez un lien de connexion dans le navigateur où vous l’avez demandé.

Homebuyer et Investor

L’en-tête indique votre cours et l’état de l’abonnement (« Abonnement actif jusqu’au » suivi de sa date de fin).

Abonnement inactif

L’en-tête affiche alors « Abonnement inactif : lecture et export ». Vous pouvez lire vos plans, leur historique et vos leçons, imprimer et exporter ; modifier, calculer, enregistrer et ajouter sont désactivés. Les liens « Voir les options de facturation et d’accès » et « Ouvrir la bibliothèque des cours » restent disponibles. Un brouillon en cours reste téléchargeable.

Fin de session

Le message « Votre session a pris fin. Reconnectez-vous pour continuer. » demande de vous reconnecter (« Se reconnecter »). Plus rien ne peut alors être enregistré depuis la page : copiez d’abord ce que vous voulez garder. « Se déconnecter » (Sign out) mène à « Vous êtes déconnecté ».

L’interface commune

En-tête et onglets

L’en-tête contient votre cours, l’état de l’abonnement, « Aide de Navigator » (Navigator help), « Bibliothèque des cours » (Course library), « Mon compte » (My account) et « Se déconnecter ». Onglets : « Accueil » (Home), « Planifier et comparer » (Plan & compare), l’onglet de trésorerie « Portefeuille » (Portfolio) ou « Financement » (Funding), « Propriété » (Ownership), « Fiscalité » (Tax), réservé aux membres Investor, et « Mises à jour » (Updates), dont le nombre affiché compte les chiffres de référence applicables au plan et non adoptés. Sur petit écran : « Menu ». Le plan ouvert l’est pour tous les onglets ; sans plan ouvert, un onglet affiche « Rien n’est encore ouvert » et propose vos plans et les exemples.

Au pied de chaque page : « Glossaire » (Glossary), « Mode d’emploi (guide complet) », « À propos de cette version » (About this release) et le sélecteur de langue « English · Français ». Changer de langue recharge la page : enregistrez d’abord ; avec des modifications non enregistrées, le navigateur demande de confirmer avant de quitter la page.

Barre d’outils du plan

Une mention indique la nature du plan : « Votre plan », « Exemple d’entraînement · vente réelle, budgets fictifs » ou « Copie d’entraînement · chiffres d’un fichier importé ». À droite :

• « Enregistrer la version » : enregistre une nouvelle version numérotée, sans modifier les précédentes.
• « Plus » (More) : « Annuler la dernière modification », « Historique des versions » (Version history) (après un premier enregistrement), « Synthèse imprimable » (Printable summary) et « Exporter le fichier de données » (Export data file).

Avant l’enregistrement, vos modifications n’existent que dans cet onglet. L’indicateur d’état affiche « Enregistrement… » (en cours), « Modifications non enregistrées », « Pas encore enregistré » (jamais enregistré, perdu si l’onglet est fermé) ou « Enregistré · version » suivi du numéro. Deux états signalent des chiffres non enregistrés sans modification de votre part : « Aperçu avec la méthode de calcul actuelle · non enregistré » et « Cette variante ne figure pas encore dans votre version enregistrée ».

Original et variantes

La ligne « Affiché » (Showing) contient la liste de l’original et des variantes, le bouton « Ouvrir » (Open) et « ＋ Créer une variante » (＋ Create an alternative) (copie exacte de ce qui est ouvert). Un plan contient au plus l’original et 11 variantes, qui partagent épargne, réserve, versement mensuel et durée. Pour un membre Investor, la liste « Bien » choisit le bien affiché et « ＋ Ajouter un bien » (＋ Add a property) ajoute un achat (« Planifier un achat ») ou un bien possédé (« Je le possède déjà »), jusqu’à 20 biens. Sur petit écran, « Modifier » déplie cette ligne.

Dans « Planifier et comparer », une barre propose « Exemple guidé » (Guided example) (exemple d’Avignon), « Démarrage guidé » (Guided start) (vos plans), « Les 14 décisions » (All 14 decisions) (Investor) ou « Toutes les décisions » (All decisions) (Homebuyer), et « Comparer » (Compare).

Panneau des résultats

Le panneau « Une vue d’ensemble reliée » (One connected picture) se met à jour à chaque modification ; son en-tête dit si les chiffres sont enregistrés (« Chiffres enregistrés ») ou non (« Inclut des modifications non enregistrées »). Il affiche « Fonds nécessaires à l’achat » (Cash needed to buy), « Mensualité du prêt » (Monthly loan payment) (hors assurance), « Trésorerie la plus basse » (Lowest cash) (face à la réserve) et « Flux de trésorerie annuel » (Yearly cash flow), plus « Indicateurs d’investisseur » pour un bien locatif (Investor). Les montants vides et les saisies à corriger y sont listés, chacun avec un lien vers son champ ; « La trésorerie passe sous votre réserve » donne le mois où la réserve est entamée ; « Comment c’est calculé » décrit le calcul. Sur petit écran, « Voir les résultats » ouvre le panneau.

Quitter sans enregistrer

Si vous quittez Navigator ou ouvrez autre chose sans avoir enregistré, une fenêtre propose trois des quatre choix suivants :

• « Enregistrer, puis continuer » (Save, then continue) ;
• « Télécharger d’abord le brouillon » (Download the draft first), à la place du précédent si l’abonnement est inactif ;
• « Abandonner les modifications » (Discard changes) ;
• « Continuer à modifier » (Keep editing).

Pour une note, un ajout de bien ou une correction en cours, la fenêtre propose « Quitter sans enregistrer » ou « L’abandonner et continuer », et « Continuer à modifier ».

Accueil

L’onglet « Accueil » s’adapte à ce que vous avez déjà fait.

• « Par où commencez-vous ? » propose deux chemins : « Planifier l’achat d’un bien » avec « Planifier mon propre achat » (Plan my own purchase) (nouveau plan au démarrage guidé), et « Gérer un bien que je possède » avec « Ajouter un bien que je possède » (Add a property I own) ou « Continuer l’ajout de mon bien ».
• « Votre prochaine étape » propose une action et dit pourquoi : reprendre l’exemple ou le démarrage guidé, « Enregistrer maintenant », « Aller à Comparer », « Vérifier dans Mises à jour », « Voir les calculs actuels » (Review current calculations), « Ouvrir Propriété » (action datée proche ou passée) ou une décision après les leçons d’un module. « Pas maintenant » masque une suggestion de « Également pour vous » pendant sept jours.
• « Vos plans » liste vos plans, un éventuel brouillon puis les exemples, avec version, trésorerie la plus basse et pastilles (« Brouillon non enregistré · cet onglet seulement », « Sous la réserve », « Reste au-dessus de la réserve », « Méthode de calcul antérieure » (Earlier calculation method)). Boutons : « Continuer », « Ouvrir l’exemple », « Ouvrir la copie d’entraînement », « Reprendre le brouillon », « Abandonner le brouillon », « Fermer ».
• « Comment Navigator s’articule » et « Ce que Navigator vous aide à déterminer » situent chaque onglet.
• « Exemples d’entraînement » propose « Essayer l’exemple d’Avignon » (Try the Avignon example) (pour tous) et « Ouvrir l’exemple à deux biens » (Investor). Rien n’est enregistré sans votre choix. En dessous, « Importer un plan antérieur » (Bring in an earlier plan) ouvre l’import.
• « Vous débutez ? » mène à « Comment fonctionne Navigator » (How Navigator works), « Glossaire », « Quelle leçon pour chaque étape » et « Contacter l’assistance » (Contact support).

Abonnement inactif : la carte « Votre abonnement » apparaît en premier.

Exemple guidé (Avignon)

« Essayer l’exemple d’Avignon » ouvre un exemple fondé sur une vente réelle à Avignon, pour tester le budget travaux ; les autres montants sont des hypothèses pédagogiques. Les notes sur la vente et ses sources font partie du contenu pédagogique et restent en anglais. Les cinq boutons d’étape sont « Examiner », « Simuler », « Comparer », « Coûts mensuels » et « Enregistrer ».

1. « 01 / Examiner le point de départ » : prix, surface et date de la vente, avec « Ouvrir les données publiques d’origine » et « Examiner les champs exacts de la source » pour voir la source. Continuez avec « Explorer le budget travaux » ou « Passer à la comparaison ».
2. « 02 / Modifier une hypothèse » : déplacez le curseur « Budget travaux » (0 à 100 000 €) ou tapez un montant. Une case vide affiche « Je ne sais pas encore » et suspend la comparaison. Vous travaillez dans la variante « Variante travaux » (Works alternative), nommée ainsi quand l’exemple est ouvert dans l’interface en français. « Rétablir le budget travaux d’origine » annule votre changement ; « Comparer ce choix » continue.
3. « 03 / Comparer les conséquences » : original et variante (« Original », « Variante ») sur la même échelle, avec la réserve. Un montant manquant rend la comparaison incomplète.
4. « Suivre l’argent dans le temps » : la trésorerie mois par mois (pointillés : la réserve) ; « Lire les chiffres mensuels de trésorerie » déplie le tableau. Continuez avec « Enregistrer votre décision ».
5. « 05 / Rassembler votre raisonnement » : notez ce que vous feriez ensuite, puis « Enregistrer cet exemple », « Planifier mon propre achat » ou « Ouvrir la leçon liée » (Open relevant teaching).

Le menu « Enregistrement, historique et plus » regroupe l’enregistrement, « Annuler », l’historique, la synthèse et l’export. Aide : « Comment utiliser cet exemple ».

Démarrage guidé

« Planifier mon propre achat » crée un plan personnel non enregistré et ouvre le « Démarrage guidé » : quatre étapes, puis votre résultat. La barre d’étapes indique pour chacune « Prêt », « Pas prêt », « À corriger » ou « Rien à saisir » ; les boutons « Continuer vers le bien », « Retour à votre argent », etc. font avancer ou reculer. Un plan inachevé peut être enregistré.

1. « Votre argent »

« Épargne » (l’argent disponible, dans lequel puise tout le plan), « Réserve protégée » (la part à garder intacte) et « Versement mensuel » (ajouté chaque mois à partir du mois qui suit le début du plan) valent pour tout le plan.

2. « Le bien »

• « Nom du bien » : un nom que vous reconnaîtrez.
• « Usage prévu » (Investor) : « Usage personnel », « Location longue durée », « Location de courte durée » ou « Usage personnel et location » ; ce choix fixe les montants de l’étape 4. Homebuyer : usage personnel.
• « Prix d’achat », « Apport sur le prix » (part payée sur vos fonds ; le reste est le prêt), « Frais d’acquisition » et « Budget travaux », en euros. « Explorer une estimation des frais de notaire » ouvre une illustration en décision 4 sans changer votre montant.
• « Quand paierez-vous ? » : « Mois d’achat » et « Mois de paiement des travaux », comptés depuis le début du plan (0 = mois de départ) ; « Acheter au départ, payer les travaux un mois après » saisit 0 et 1.

3. « Le prêt »

Le « Montant du prêt » est calculé. Saisissez « Taux d’intérêt du prêt » (un pourcentage : 3,5 pour 3,5 %, jamais 0,035 ; la virgule et le point sont acceptés), « Durée du prêt » (1 à 40 ans) et « Assurance emprunteur » (euros par mois). Si vos fonds couvrent tout le prix, l’étape affiche « Pas de prêt nécessaire. » et ne demande rien.

4. « Coûts annuels »

« Charges courantes » (charges annuelles, hors prêt) et « Budget fiscal » (votre estimation annuelle d’impôts ; Navigator ne calcule pas l’impôt). Location longue durée : « Loyer mensuel » et « Provision pour vacance locative » (mois sans loyer par an). Location de courte durée ou usage mixte : « Nuits louées par an », « Prix moyen par nuit », « Frais de location et de plateforme » et « Coût variable par nuit louée ».

5. « Votre résultat »

Fonds nécessaires, mensualité, flux annuel et trésorerie mois par mois ; chaque résultat apparaît dès que ses montants sont saisis. « Encore nécessaire pour la projection de trésorerie » liste les montants manquants. « Que faire ensuite » propose « Enregistrer votre plan », « Comparer une variante », les décisions et les leçons liées.

États d’un champ

« Pas encore connu » : champ vide. « Saisi : » suivi de la valeur, ou « Saisi comme zéro » (tapez 0 seulement si le montant est réellement nul). Après « À corriger : » (To correct:), la saisie est inutilisable : corrigez-la ou abandonnez-la (« Abandonner cette saisie »). Un montant fourni par un budget détaillé est signalé (« Fourni par le détail de votre » suivi du nom du budget) ; pour retaper un montant simple, passez ce budget sur « Explorer seulement » (Explore only). Tapez les montants en chiffres (250000 ou 250 000). Aide : « Comment utiliser le démarrage guidé ».

Toutes les décisions

Cette vue présente le plan décision par décision ; chaque décision correspond à un module du cours. Un montant changé dans une décision change les résultats partout. Les explications de chaque décision (question, raisons, exercice) sont du contenu pédagogique et restent en anglais ; les points de contrôle, que vous renseignez, sont en français ; les champs, les commandes et les messages qui les entourent sont en français.

1. « Votre intention »
2. « L’économie du bien »
3. « Emplacement et marché » (Investor)
4. « L’achat »
5. « Financement »
6. « Coûts et bases fiscales »
7. « Inspection et vérifications préalables » (Investor)
8. « Mode de détention et régime fiscal » (Investor)
9. « Votre portefeuille » (Investor)
10. « Installation et résidence »
11. « Logement, travaux et énergie »
12. « Préparation à la location »
13. « Location de courte durée » (Investor)
14. « Conserver, revendre et décider » (Investor)

La décision 5 porte le même nom que l’onglet de trésorerie des membres Homebuyer, mais il s’agit bien de deux endroits distincts. Pour un membre Homebuyer, les décisions réservées portent « Cours Investor » et affichent « Fait partie du cours Investor ». Naviguez avec la liste latérale (✓ : décision revue), « Aller à la décision » sur petit écran ou « Passer à la décision suivante → ».

Anatomie d’une décision

• Question et montants : la question, puis les champs du plan concernés. En décision 5, « D’où vient ce taux ? » enregistre l’origine du taux (« Ma propre hypothèse », « Une offre d’un prêteur », « Un contrat de prêt signé », « Un chiffre de référence publié ») ; un taux issu d’une offre ou d’un contrat n’est jamais remplacé par une mise à jour.
• Outils : blocs dépliables reprenant les montants du plan, avec leur résultat, « Base de calcul » et « Sources datées et ce qu’elles couvrent ».
• « Utiliser dans le plan » (Use in plan) ou « Explorer seulement » : sélecteur des budgets détaillés. Sur « Explorer seulement », l’outil ne change pas le plan ; sur « Utiliser dans le plan », son total remplace le montant simple correspondant. Un seul budget de charges peut être relié par bien.
• Justificatifs : en décisions 3 et 7, « Examiner les justificatifs » puis « Ajouter une source datée ou une référence de document » (titre, adresse publique éventuelle, dates, portée) et « Ajouter mon justificatif ». Ces justificatifs sont les vôtres, non vérifiés ; les fichiers se déposent dans « Propriété ».
• Vérifications : sous « Points à vérifier », choisissez « Pas encore connu », « Justificatif vérifié » ou « À vérifier ». Notez votre raisonnement dans « Vos raisons et ce qui les étaye » ; « Marquer cette décision comme revue » exige cette note et tous les points vérifiés.
• Exercice et tâches : « Exercice pratique » (dans un exemple) propose deux choix à essayer tour à tour, avec « Annuler » ; dans votre plan, le bloc s’intitule « Essayez cette décision ». « Ajouter ces tâches de suivi à ma liste » ajoute des tâches sans date dans « Propriété ».
• Leçons : « Ouvrir la leçon liée » ouvre la leçon recommandée.

Outils par décision

Titres des outils (Investor : réservé), sans description.

• 1 : « Choisir votre orientation » et le choix de l’intention (quatre options), qui ne débloque pas les décisions Investor.
• 2 : « Que coûte vraiment chaque année d’usage ? » ; Investor : « Établir le tableau d’exploitation », « Simuler un budget sur dix ans qui évolue ».
• 3 (Investor) : « Comparer les biens de cette variante », « Comparer les justificatifs selon un objectif déclaré ».
• 4 : « Explorer les composantes des frais d’acquisition » (avec « Utiliser cette illustration comme budget saisi »), « Établir le budget d’acquisition daté », « Vérifier le régime de l’audit énergétique de vente », « Établir le délai de l’acquéreur, justificatifs à l’appui ».
• 5 : « Que pourrait financer ce budget d’emprunt ? », « Trouver la contrainte de financement », « Comparer le coût de l’assurance emprunteur », « Lire l’offre de prêt complète ».
• 6 : « Expliquer un déficit foncier ordinaire », « Catégorie, régime et base imposable ».
• 7 (Investor) : « Examiner les risques communs de l’immeuble », « Préparer votre prix limite », « Examiner les justificatifs avant de chiffrer le risque », « Comparer le prix, la surface et l’écart entre rendement brut et net ».
• 8 (Investor) : « Résultat de la société et trésorerie conservée », « Rapprocher les amortissements déduits et différés », « Distinguer les périmètres LMNP et LMP », « Comparer six modes de détention d’un bien locatif ».
• 9 (Investor) : « Regarder toute la durée de remboursement », « Comparer conservation et revente avec des hypothèses fiscales justifiées », « Établir un mode de détention avant de comparer vos préférences ».
• 10 : « Simuler chaque jour du séjour », « Trouver la procédure à étudier », « Garder les questions de résidence séparées », « Préparer le dossier de ressources du visiteur ».
• 11 : « Établir le plan de travaux » (avec « Utiliser ce total comme budget travaux du bien »), « Le coût annuel de votre logement », « Usage personnel et location une partie de l’année », « Comparer les lieux où vous pourriez vivre ».
• 12 : les champs « Classe DPE vérifiée » et « Territoire », « Choisir les questions sur le contrat », « Relier des justificatifs au loyer que vous modélisez », « Simuler la restitution d’un dépôt de garantie ».
• 13 (Investor) : le calendrier « Rendre l’année visible » (« Utiliser 12 hypothèses mensuelles » ou « Utiliser plutôt la moyenne annuelle »), « Simuler l’année d’exploitation », « Distinguer un plafond de nuits d’une autorisation », « Le classement changerait-il la rentabilité ? », « Comparer deux usages possibles du même bien », « Constituer le dossier de préparation propre à l’adresse ».
• 14 (Investor) : « Réunir toute la décision » (le dossier de décision du cours), « Vérifier les justificatifs de la sortie », « Explorer la part héritée par un enfant », « Relier une estimation de sortie étayée », « Illustration du barème de l’IFI du foyer », « Une vente directe d’un bien prise en charge ».

La comparaison de la décision 8 (« Configurer cette comparaison ») se remplit en sept étapes, relie des prévisions de l’onglet « Fiscalité » et se calcule à l’enregistrement ; « Actualiser depuis le plan actuel » recopie les flux du bien. Rien n’est déclaré ni ajouté à la trésorerie. Aide : « Comment utiliser les décisions » (Investor : « Comment utiliser les 14 décisions »).

Comparer

« Comparer » met côte à côte deux jeux de montants. Sans variante, la page affiche « Rien à comparer pour l’instant » et « Créer une variante » : changez ensuite un seul montant dans la copie. « Créer une autre variante » en ajoute une autre (11 au plus). Pour un plan contenant des montants fiscaux enregistrés, la variante est enregistrée aussitôt comme nouvelle version (« Créer et enregistrer la variante »).

• « Partir de » (en général l’original) et « Comparer avec » (la variante modifiée) choisissent les deux termes.
• « Ce qui diffère » liste les montants saisis différemment (« Modifié », « Aucun changement »…), chacun avec « Modifier » ou « Ouvrir » suivi de son nom.
• « L’effet sur les résultats » donne chaque résultat pour les deux et la colonne « Écart » : l’effet de vos changements sous ces hypothèses, pas une prévision.
• « Trésorerie la plus basse face à votre réserve » compare le moment le plus tendu de chacune sur une même échelle.

Les montants manquants sont listés avec un lien vers leur champ. Un bandeau signale les chiffres non enregistrés (« Pas encore tout enregistré »…). « Synthèse imprimable » ouvre la synthèse. Abonnement inactif : lecture, impression et export seulement. Aide : « Comment utiliser Comparer ».

Portefeuille et financement

Cet onglet s’appelle « Portefeuille » (Investor) ou « Financement » (Homebuyer). Il suit la trésorerie du plan mois par mois. Tous les biens puisent dans une seule épargne ; un solde négatif est un manque de financement, jamais un emprunt supplémentaire supposé.

• Le graphique de trésorerie, dont les marqueurs numérotés sont expliqués dessous.
• Le tableau par bien (« Chaque bien séparément ») : mois d’achat (« Achat », ou « Déjà possédé »), apport, flux annuel et prêt. Dans vos plans, le lien « Notes » ouvre les notes du bien.
• « Mois à examiner » puis « Afficher ce mois » : le détail des entrées et sorties d’un mois.
• « Voir le registre mensuel de trésorerie » : le registre mensuel (« Ouverture », « Achat + travaux », « Revenus », « Charges + dette + impôt », « Événements », « Vente nette », « Versement », « Clôture », « Dette »).
• « Plan d’origine et variantes » : les résultats de chaque variante, avec « Comparer côte à côte ».

Événements hypothétiques

Sous « Simuler la détention · événements hypothétiques », choisissez un mois (« Mois de l’événement »), puis « Réparation de 8 000 € », « 3 mois sans loyer » (bien loué seulement) ou « Travaux retardés de 3 mois ». Ce sont des répétitions, pas des prévisions. L’événement s’applique au bien affiché dans la variante affichée, figure sur le graphique et se retire avec « Retirer ».

Caisses séparées (Investor)

« Caisses personnelles et de société » répartit l’argent du plan entre propriétaires (vous, une société). Après « Créer des caisses séparées » : « Ajouter une caisse » (nom, « Propriétaire », montant de départ, réserve), le choix de la caisse de chaque bien, paiement et versement, puis « Ajouter un virement prévu » (date, type, caisses de départ et d’arrivée, montant, source). Épargne et réserve se répartissent exactement une fois ; un virement déplace de l’argent sans en créer. Seuls les soldes de fin de mois sont contrôlés. Indisponible si le plan contient un bien déjà possédé.

Aide : « Comment utiliser Portefeuille » ou « Comment utiliser Financement ».

Propriété

L’onglet « Propriété » consigne ce qui se passe réellement, après l’achat ou pour un bien déjà possédé, dans vos propres plans seulement.

Confirmer un achat

Sous « Faire de la propriété une étape explicite. », saisissez « Date d’achat réelle », tapez exactement la phrase « Je suis propriétaire de ce bien » (I own this property) dans le champ « Tapez « Je suis propriétaire de ce bien » pour confirmer », puis choisissez « Confirmer que je suis propriétaire de ce bien ». Le plan est enregistré et ses montants deviennent la référence d’achat, que variantes et mises à jour ne modifient plus.

Ajouter un bien déjà possédé

« Ajouter un bien que je possède » ouvre un assistant en quatre étapes. Vous partez de la situation actuelle ; tout montant peut rester vide.

1. « Le bien » : nom (100 caractères au plus), usage (« Comment l’utilisez-vous ? » ; Homebuyer : « Mon propre logement »), « Date d’achat d’origine » et « Ville ou adresse » (facultatifs), « Où le garder ? » (Investor : nouveau plan ou plan existant ; Homebuyer : nouveau plan), « Commencer le suivi à partir de » (pas avant 1990, au plus douze mois à l’avance) et la case à cocher « Je suis propriétaire de ce bien. »
2. « Situation de départ » : « Y a-t-il un prêt sur ce bien ? » (« Aucun prêt », « Prêt en cours » ou « Je ne sais pas encore », gardé comme inconnu). Pour un prêt : « Capital restant dû », taux, « Mois restants sur le prêt » (1 à 480) et « Type de prêt » (facultatif) ; seule la prévision d’un prêt à taux fixe et mensualités égales est calculée. Facultatifs : « Valeur estimée actuelle » (jamais comptée comme trésorerie) et « Trésorerie commune ».
3. « Revenus et charges » : revenus et charges récurrents, facultatifs.
4. « Vérifier et enregistrer » : relisez, puis « Ajouter le bien et commencer le suivi ».

« Ajouter les chiffres plus tard » avance sans remplir, « Retour » recule, « Annuler » propose d’abandonner (« Abandonner cet ajout de bien ? »). Rien n’est enregistré avant la dernière étape. Ensuite : « Ajouter une entrée », « Ajouter une note » ou « Ajouter des détails pour une prévision ». « Corriger la situation de départ » ajoute une correction sans effacer la situation d’origine. La prévision facultative reste distincte de vos opérations enregistrées.

Opérations réelles

Saisissez une date (au plus tard aujourd’hui), une catégorie, un montant (0 ou plus) et une note, puis « Enregistrer l’opération » ; l’opération est gardée au prochain « Enregistrer la version ». Catégories : « Revenu reçu », « Charge ou impôt payé », « Mensualité de prêt », « Dépense en capital (prix, frais, travaux) », « Produit net de vente », « Devis reçu », « Note de décision ». Une opération enregistrée ne se modifie ni ne se supprime : « Corriger » puis « Enregistrer la correction » ajoutent une correction, et l’ancienne ligne reste (« Remplacée par une correction · conservée »).

Revue de l’année

« Année à examiner » et « Comparer cette année » comparent vos opérations à la référence d’achat (ou à la prévision d’ouverture) et à la prévision de la variante choisie. Un mois sans opération est inconnu. Les écarts annuels n’apparaissent qu’après la fin de l’année civile et la confirmation « Confirmer que les relevés de cette année terminée sont complets », à renouveler après toute nouvelle opération.

Documents et actions

« Justificatifs et documents privés » accepte « PDF, PNG, JPEG ou texte, 4 Mo au plus. » (4 000 000 octets au plus) : choisissez le fichier, puis « Enregistrer le document ». Le plan doit être enregistré ; un exemple n’en reçoit pas. Navigator conserve les fichiers sans les vérifier ; téléchargez-les un par un ici.

« Liste de tâches et vos propres dates » : « Action », « Votre date prévue », « Ajouter l’action », puis « Marquer comme fait ». Ces dates sont les vôtres (« une date que vous avez choisie »), pas des délais légaux ; l’accueil signale une date passée ou dans les 14 jours (« À venir : » suivi du titre). Aide : « Comment utiliser Propriété ».

Fiscalité (Investor)

L’onglet « Fiscalité » est réservé aux membres Investor. Pour des biens loués, il range qui possède quoi, chaque activité de location et les montants fournis par votre conseil ; il les vérifie, sans calculer l’impôt ni donner de conseil. Commencez par « Configurer propriétaires et contribuables » ou « Essayer l’exemple prêt à l’emploi à deux biens ». Utilisez des surnoms.

1. « 1. Personnes, foyers, sociétés et quotes-parts de propriété » : « Ajouter une personne » (« Surnom »), « Ajouter un foyer », « Ajouter une société ou une autre personne morale » et « Ajouter une quote-part de propriété » (bien, propriétaire, « Quote-part de propriété · % », source).
2. « 2. Décrire chaque activité de location » : « Ajouter une activité de location » (nom, « Contribuable », parts concernées, statut et source).
3. « 3. Contrôler une année fiscale (les années enregistrées ne sont jamais écrasées) » : « Ajouter une année fiscale », puis l’activité, « Année de revenus », « Objet de cette année » (« Prévision » ou « Contrôle sur les chiffres réels »), les lignes de revenus et charges, les actifs, les pertes antérieures et la source. « Enregistrer cette année comme version définitive » enregistre l’année ; une correction garde la version précédente ; « Commencer l’année suivante à partir de cette année enregistrée » enchaîne.
4. « 4. Ajouter un paiement d’impôt d’après un avis d’imposition ou l’estimation de votre conseil » : mettez d’abord à 0 le budget fiscal de chaque bien de la variante ouverte (un vide ne compte pas), pour ne pas compter deux fois le même impôt. Saisissez le payeur, la catégorie, l’année, « Date de paiement prévue », la référence et la source, puis « Prévisualiser l’effet sur votre trésorerie » et « Adopter ce paiement prévu », qui enregistre une nouvelle version.

Chaque année affiche un état (« Prêt », « Il manque un élément », « Les chiffres sont à corriger »…). Le contrôle illustre un montant imposable, pas votre impôt. Avec des paiements datés, le flux annuel affiche « Non présenté en un seul chiffre » : lisez la trésorerie mensuelle. Abonnement inactif : lecture seule. Aide : « Comment utiliser Fiscalité ».

Mises à jour

« Mises à jour » liste des chiffres de référence datés et sourcés : « Taux de référence des crédits » (crédits immobiliers), « Taux de change de référence » (taux de change de l’euro) et « Règle de location » (règle datée de classe énergétique). Ce n’est pas un service d’alerte : vos montants ne changent jamais seuls. Chaque carte indique « Date de référence », « Vérifié le », la source, « Ce que c’est », « Ce que ce n’est pas » et son lien avec le plan (« Informations manquantes », « Déjà adoptée », « Indisponible »…), avec la raison.

Tester puis adopter

1. Enregistrez le plan : l’effet se calcule sur la version enregistrée.
2. Choisissez l’original ou une variante dans « Affiché ».
3. « Voir l’effet sur ce plan » ouvre une revue : ce qui changerait, puis la trésorerie la plus basse et le flux annuel avant et après.
4. « Adopter comme nouvelle variante » ajoute une variante et enregistre une nouvelle version ; l’original et vos opérations enregistrées restent inchangés. Sinon, fermez : rien ne change.

Un taux de prêt issu de votre offre ou de votre contrat, celui d’un bien possédé et un taux de change personnel ne sont jamais remplacés. Pour modifier un taux adopté, marquez-le d’abord comme votre propre hypothèse.

« Devise de présentation » (« Afficher la trésorerie finale en » : « Euro (EUR) », « Livre sterling (GBP) », « Dollar américain (USD) ») ajoute une vue de la trésorerie finale dans votre devise sans changer les montants en euros ; le changement s’enregistre. Si les références ne se chargent pas (« Les chiffres de référence ne peuvent pas être chargés pour le moment. »), test et adoption sont suspendus et votre travail n’est pas touché. Aide : « Comment utiliser Mises à jour ».

Historique des versions et synthèse imprimable

« Historique des versions » (menu « Plus ») liste les versions, la plus récente d’abord ; chacune est une copie complète, jamais écrasée. Pour chaque version : numéro, date (« Enregistrée le » suivi de la date), « Résultats principaux » et changements depuis la précédente ; les pastilles « Version enregistrée actuelle » et « Ouvert dans cet onglet » signalent la dernière version enregistrée et celle qui est ouverte dans cet onglet. Commandes : « Recharger la dernière version enregistrée » (si un autre onglet a enregistré depuis), « Télécharger toutes les versions en fichier de données (JSON) » ou, avec des modifications en cours, « Télécharger le brouillon non enregistré en fichier de données (JSON) », et « Télécharger le fichier d’origine de l’ancien prototype » pour un ancien import.

« Synthèse imprimable » ouvre une synthèse lisible : état d’enregistrement, votre argent, montants par bien, résultats, variantes côte à côte, inconnues et notes de décision (les notes de bien n’y figurent pas). « Imprimer ou enregistrer en PDF » passe par la fenêtre d’impression du navigateur (choisissez l’enregistrement en PDF) ; « Télécharger le fichier de données (JSON) » télécharge les données. Le fichier JSON est une sauvegarde destinée aux ordinateurs ; pour lire ou partager, utilisez la synthèse.

Notes

Les notes accompagnent un bien d’un plan personnel enregistré. Elles sont dans « Propriété » (« Notes du bien ») et derrière le lien « Notes » de l’onglet de trésorerie. « Ajouter une note » ouvre l’éditeur :

• « Titre » (facultatif, une ligne, 120 caractères au plus) ;
• « Votre note » (10 000 caractères au plus, avec compteur) ;
• « Lier à un élément » (facultatif : une opération enregistrée, une décision ou une leçon, ou « Aucun lien : une note générale »).

Choisissez « Enregistrer la note ». « Effacer » vide l’éditeur, et « Arrêter la modification » met fin à la modification d’une note. L’état s’affiche : « Modifications non enregistrées », « Enregistrement… », « Enregistrée » ou « Échec de l’enregistrement. Votre texte est toujours là. Réessayez. ». Une note ne change aucun calcul, ne crée pas de version et vaut pour toutes les variantes. Un plan contient au plus 500 notes.

Chaque note propose « Modifier la note », « Archiver » et, si elle est liée, « Ouvrir l’élément lié → ». Archiver n’est pas supprimer : « Afficher les notes archivées », puis « Restaurer ». Les notes s’affichent par 20 (« Afficher les notes plus anciennes » pour la suite). « Télécharger ces notes dans un fichier texte » produit un fichier privé.

Si la note a été modifiée ailleurs, rien n’est écrasé ; choisissez « Garder mon texte et remplacer la version enregistrée », « Enregistrer mon texte dans une note distincte » ou « Utiliser la version enregistrée et abandonner mon texte ». Les notes sont privées à votre compte et ne sont pas chiffrées de bout en bout (voir la notice de confidentialité).

Glossaire et définitions

« Glossaire » (bas de page, accueil) ou « Ouvrir le glossaire » ouvre les définitions, classées sous « Votre argent », « L’achat », « Résultats », « Indicateurs d’investisseur » et « Termes français ». Dans les textes, certains mots sont des boutons qui ouvrent leur définition sous la phrase ; sous de nombreux champs, « En savoir plus : » suivi du terme fait de même. Une définition peut contenir « À inclure », « À exclure », « Exemple illustratif », « Ce que fait Navigator », « Où le trouver » et « Bon à savoir » ; « Afficher l’explication complète » la déplie et « Fermer » la ferme. Les définitions elles-mêmes sont du contenu pédagogique et restent en anglais, dans Navigator comme dans ce guide.

Aide intégrée

« Aide de Navigator », dans l’en-tête, ouvre « Comment fonctionne Navigator » : « Deux façons de commencer » (« Je prépare un achat. », « Je possède déjà un bien. »), puis six étapes, chacune avec son onglet (« Onglet ») ou son emplacement (« Où ») : « Apprendre », « Essayer un exemple », « Planifier votre propre achat », « Comparer les variantes », « Suivre votre trésorerie dans le temps », « Consigner ce que vous possédez ». Suivent « Votre travail reste le vôtre » et « À chaque étape », puis le lien « Mode d’emploi (guide complet) ». L’ordre n’est pas imposé.

Chaque page de travail a un encadré dépliable « Comment utiliser » suivi du nom de la page (par exemple « Comment utiliser Comparer »), avec six rubriques : « Quand l’utiliser », « Ce qu’il faut saisir », « Ce qui peut rester vide », « Ce qu’il suppose », « Ce que veulent dire les résultats », « Que faire ensuite », puis un exemple chiffré.

« Ouvrir la leçon liée » ouvre la leçon recommandée dans Navigator ; « Quelle leçon pour chaque étape » (accueil) relie leçons et décisions. Les leçons, leurs vidéos et leurs supports sont en anglais. Dans une leçon : « Marquer la leçon comme terminée » ; la vidéo ne se charge qu’avec « Charger la vidéo ». Venant d’une leçon, « ← Retour à la leçon » y retourne et « Masquer » masque l’encadré.

Import, export et récupération

Importer

Sur l’accueil, « Importer un plan antérieur » ouvre un export de Navigator ou de la Synthèse enregistrée : choisissez le fichier dans « Fichier de plan à ouvrir (JSON) » (moins de 900 Ko), puis, sous « Comment l’ouvrir ? Choisissez une option. », « C’est mon propre plan : l’ouvrir comme plan personnel » ou « Ouvrir comme copie d’entraînement » (choix définitif après le premier enregistrement), puis « Vérifier et ouvrir ce fichier ». Le fichier s’ouvre comme brouillon non enregistré : vérifiez chaque montant, puis « Enregistrer la version ». Exemples et fichiers de l’ancien prototype (200 Ko au plus) s’ouvrent comme copies d’entraînement. Un export contenant des opérations enregistrées dans Propriété ou des documents est refusé ; une synthèse locative de la Synthèse enregistrée exige le cours Investor. Une note liste ce qui n’a pas été repris ; en cas de refus, la raison est donnée.

Exporter

« Exporter le fichier de données » télécharge navigator-project.json : pour un plan enregistré, ses versions, vos opérations enregistrées et vos notes de bien ; pour un brouillon, le brouillon seul, marqué non vérifié par le serveur. Ce fichier contient des données privées. Les notes se téléchargent en texte depuis leur carnet, les documents un par un depuis « Propriété ».

Récupération

Si un plan enregistré ne s’ouvre plus pour le calcul, l’accueil affiche « Plans enregistrés qui ne peuvent pas s’ouvrir ». Rien n’est supprimé : choisissez « Télécharger les enregistrements d’origine », puis « Contacter l’assistance ». Des versions illisibles dans l’historique sont incluses par « Télécharger tous les enregistrements ». Un ensemble trop volumineux pour le navigateur n’est jamais téléchargé partiellement : contactez l’assistance.

Informations sur la version

« À propos de cette version », en bas de page, distingue quatre éléments qui changent séparément : « Logiciel Navigator » (build et méthode de calcul ; un build peut changer l’affichage sans changer vos chiffres), « Contenu des cours » (date de vérification du catalogue), « Règles et données de référence » (sources des outils et chiffres de référence datés) et « Vos plans enregistrés » (leurs versions ne changent que lorsque vous enregistrez).

Un plan enregistré avec une méthode plus ancienne porte « Méthode de calcul antérieure ». « Voir les calculs actuels » affiche « Tel qu’enregistré » et « Aperçu actuel » côte à côte ; rien n’est enregistré tant que vous ne choisissez pas « Enregistrer la version », et les anciens résultats restent dans l’historique. Cette revue peut être demandée avant d’ajouter un document.

Les messages de Navigator

Navigator ne montre jamais de message technique brut : il le remplace par une phrase simple, dans la langue de l’interface. Types de messages :

Essai gratuit

La page « Votre essai Navigator de 14 jours » compare deux variantes d’un projet d’achat avec vos montants, sans leçons complètes, documents, modèles fiscaux ou de portefeuille, ni partage. Son sélecteur de langue « English · Français » est en haut à droite ; avec des chiffres non enregistrés, il demande « Changer de langue sans enregistrer les chiffres de cette page ? » avant de recharger la page. Voir aussi les informations consommateurs.

Démarrer

« Vérifiez votre adresse e-mail pour commencer → » (Verify your email to begin →) mène à la vérification de votre adresse, sans carte ni prélèvement (« Aucune carte bancaire. Aucun prélèvement automatique. »). L’essai ne commence qu’avec « Commencer mes 14 jours gratuits » (Start my 14 free days) ; la ligne d’état affiche ensuite « Votre essai se termine le » suivi de la date, heure de Paris. La barre de compte affiche « Compte connecté : » suivi de votre adresse, « Mon compte » et « Se déconnecter » ; la page demande confirmation avant de partir ou de se déconnecter avec des montants non enregistrés.

Le formulaire

« Charger l’exemple guidé » (Load the guided example) charge un exemple fictif sous-financé, à remplacer par vos montants (euros : 250 000, 250.000 ou 250,000 ; taux : 3,5 ou 3.5). Tous sont requis, 0 seulement s’il est réellement nul : chaque champ numérique affiche « Obligatoire — inconnu ne veut pas dire zéro », une aide et souvent « En savoir plus : ». L’essai commence à l’acte de vente (mois 0), paie les travaux au mois 1 et couvre 60 mois.

Validation : un montant vide affiche le nom du champ suivi de « montant encore inconnu. » (saisissez une estimation, ou 0 s’il est réellement nul) ; un montant hors limites, « la valeur doit être comprise entre » suivi des deux bornes ; « L’apport sur le prix ne peut pas dépasser le prix d’achat. » ; « Saisissez un nom pour ce plan ou cette variante. »

Résultats

« Calculer et enregistrer mon plan » (Calculate and save my plan) calcule et enregistre (« Votre plan est enregistré. »). « Votre comparaison enregistrée » donne pour chaque variante « Fonds nécessaires à l’achat », « Mensualité du prêt » et « Trésorerie la plus basse », leurs définitions et la position face à la réserve. « Qu’est-ce qui change entre vos variantes ? » liste les écarts ; « Utilisez ce résultat pour votre prochaine décision » conseille la suite ; « Exporter mon plan enregistré (JSON) » (Export my saved plan (JSON)) télécharge le plan.

Fin et récupération

Après 14 jours (« Votre essai avec modification a pris fin le » suivi de la date), la modification est désactivée ; le plan reste lisible et exportable, et il faut un cours et un abonnement actif pour continuer. Après souscription : « Votre accès payant à Navigator est prêt. » et « Continuer dans Navigator → ». Si le plan enregistré ne s’affiche pas, l’encadré « Votre plan enregistré n’a pas pu être ouvert » confirme qu’il est conservé : « Recharger cette page », puis, si besoin, « Écrire à l’assistance de l’essai ».

Réponses du service : « Votre plan a été modifié dans un autre onglet. Rechargez la page avant d’enregistrer. » ; « Les nouveaux essais sont temporairement suspendus. » ; « Vous avez atteint la limite horaire de calculs. » ; « Les chiffres d’achat envoyés dépassent la taille autorisée pour l’essai. » Bas de page : « Découvrir les cours et Navigator → », « Remboursements et résiliation » (voir la page Remboursements et résiliation), « Mon compte », « Assistance de l’essai », « Mode d’emploi en français » (ce guide) et « À propos de cette version ».

Synthèse enregistrée

La « Synthèse enregistrée » (Saved brief) est l’ancien outil de planification de l’espace membre. Les nouveaux plans se font dans Navigator ; vos synthèses restent inchangées et lisibles (« Ouvrir Navigator → »). Pour poursuivre une synthèse dans Navigator : « Exporter le brouillon actuel » ou « Exporter l’historique enregistré », puis l’import « Importer un plan antérieur » de l’accueil de Navigator.

• « Choisir une synthèse » ou « Nouvelle synthèse » ; « Nom de la synthèse » et « Objectif » (« Résidence principale ou secondaire », ou « Investissement locatif » pour Investor) ; « Créer une variante » pour une variante.
• Huit étapes : « Votre intention », « Vos ressources », « Le bien », « L’achat », « L’usage que vous en ferez », « La vie de propriétaire », « Votre décision », « Ce qui a changé », chacune avec « Notes pour cette étape ». Vide signifie inconnu ; zéro signifie aucun.
• « Enregistrer et calculer », « Recharger la version enregistrée » ; résultats sous « Vos résultats » et « Voir la comparaison enregistrée ».
• « Créer une comparaison enregistrée avec la référence » compare avec un chiffre de référence daté, dans une comparaison séparée.
• L’export ouvre « Télécharger le fichier JSON » et « Sélectionner tout le texte ».

Abonnement inactif : lecture et export seulement.

Aide

Pour une question sur l’accès (connexion, code, abonnement), le paiement, la facturation, un problème technique dans Navigator, l’essai ou la Synthèse enregistrée, ou sur les cours, écrivez à hello@frenchpropertyplaybook.com. « Contacter l’assistance », « Assistance de l’essai » et « Écrire à l’assistance de l’essai » mènent à cette adresse. Indiquez l’adresse de votre compte, l’écran concerné, le message affiché recopié tel quel, ce que vous faisiez et votre navigateur. N’envoyez jamais de code de connexion.

C’est l’adresse indiquée dans les conditions pour l’assistance aux cours (« Course support »). Comme les conditions le précisent, aucun délai de réponse n’est garanti, et l’abonnement ne comprend ni conseil professionnel personnalisé ni assistance individuelle garantie ; Navigator et les cours sont pédagogiques et ne remplacent pas un conseil juridique, fiscal, financier ou d’investissement. Voir aussi les informations consommateurs, les conditions générales, la page remboursement et rétractation et la notice de confidentialité.